O conceito comercial do cliente e o limite de risco aceito pelo credor são dois aspectos diferentes na concessão de crédito.
Assim, é possível um tomador possuir excelente conceito comercial na praça ou junto ao credor, porém não conseguir crédito nos valores desejados.
Conceito comercial
O conceito comercial do cliente refere-se à análise da reputação e histórico do cliente como um negócio ou indivíduo que solicita crédito. Isso pode incluir fatores como:
- Experiência no negócio;
- Tempo de atividade ou de mercado;
- Setor de atuação;
- Estabilidade financeira;
- Capacidade de pagamento;
- Relação com mercado;
- Outros.
O conceito comercial do cliente é usado para avaliar a probabilidade do cliente honrar os compromissos de crédito e pagar suas dívidas pontualmente.
Limite de risco
O limite de risco aceito pelo credor é o montante máximo de crédito que o credor está disposto a disponibilizar ao cliente com base no risco percebido.
Esse limite geralmente é estabelecido pelo credor com base em:
- Política de crédito;
- Endividamento e liquidez;
- Faturamento real ou gerencial;
- Valor das garantias;
- Spreads ou custos de crédito;
- Diversificação ou concentração da carteria;
- Outros.
O limite de risco aceito pelo credor é uma medida de proteção para garantir que o credor não assuma um risco excessivo e possa minimizar potenciais perdas.