Trata-se de solicitação de crédito na modalidade financiamento de veículo pesado, no valor de R$ 150.000,00 (valor total financiado de R$ 160.000,00 com encargos), a ser liquidado em 36 parcelas mensais pelo sistema PRICE, com taxa de 2,10% a.m. e parcela de R$ 6.400,00, destinada à aquisição de um caminhão trator seminovo, avaliado em aproximadamente R$ 220.000,00, o que resulta em uma relação garantia/operação bastante confortável, com LTV aproximado de 68%.
A empresa atua no segmento de transporte rodoviário de cargas, apresentando plena aderência entre a finalidade do crédito e sua atividade principal, o que caracteriza a operação como crédito produtivo diretamente atrelado à geração de receita. A empresa encontra-se ativa, regular e com aproximadamente quatro anos de atuação, tendo apresentado faturamento bruto de R$ 700.000,00 nos últimos 12 meses, o que corresponde a uma média mensal próxima a R$ 58.000,00, demonstrando capacidade operacional consistente com o porte da operação proposta.
Destaca-se ainda que a empresa possui estrutura já consolidada, com frota própria e patrimônio veicular declarado de R$ 480.000,00, reforçando sua capacidade produtiva e operacional no segmento em que atua.
No aspecto de crédito, o cliente apresenta histórico extremamente positivo, com ausência total de restrições em órgãos de proteção ao crédito, além de não possuir apontamentos internos, evidenciando um perfil financeiro regular e confiável. Adicionalmente, mantém operação vigente com a cooperativa em total adimplência, o que reforça o compromisso com suas obrigações financeiras e a qualidade de seu comportamento creditício. O relacionamento com a instituição, embora recente, mostra-se ativo, com movimentação bancária compatível e evolução dentro do esperado para o perfil do cliente.
A capacidade de pagamento mostra-se adequada frente à operação proposta, uma vez que a parcela representa aproximadamente 11% do faturamento médio mensal, índice considerado compatível para operações com finalidade produtiva, sobretudo considerando que o bem financiado está diretamente vinculado à geração de receita da empresa, podendo contribuir para ampliação da capacidade operacional e incremento de faturamento.
A operação contará com garantias consistentes, sendo a alienação fiduciária do bem financiado, que apresenta boa liquidez de mercado, aliada ao aval do sócio, reforçando a segurança da concessão e mitigando eventuais riscos.
Dessa forma, considerando a solidez cadastral apresentada, a capacidade operacional compatível, o histórico de crédito positivo, a finalidade produtiva do financiamento e o nível adequado de garantias, posiciono-me favorável à aprovação da operação, entendendo que se trata de uma concessão alinhada com a atividade do cliente, com potencial de fortalecimento e expansão de sua capacidade de geração de receita.
Ficha do sistema — Empresa (PJ)
| Campo | Dado |
|---|---|
| Tipo | Pessoa Jurídica |
| Tempo de constituição | 4 anos |
| Data de associação | Outubro de 2025 — conta recente |
| ISA | 5 |
| Principalidade | Emergente |
| Faixa de risco | 6 — Baixo2 |
| Faturamento cadastrado | R$ 61.200,00/mês |
| Faturamento 12m (gestor) | R$ 700.000,00/ano — média R$ 58.000,00/mês |
| Margem de contribuição | R$ 2.800,00 |
| Participação da cooperativa no SCR | 50,17% |
| Média de movimentação em conta | R$ 25.300,00/mês |
| SCR Total | R$ 598.700,00 |
| SCR Curto Prazo | R$ 306.000,00 |
| SCR Longo Prazo | R$ 293.000,00 |
| Variação SCR últimos 12 meses | + R$ 375.000,00 |
| Patrimônio declarado | R$ 477.300,00 — somente veículos |
| Severidade | 0 |
| Renegociação ativa | Não |
| Atraso interno mais recente | 1 dia |
| Maior atraso na Tradição | 1 dia |
| Comprometimento atual | 55% — acima do limite de 30% |
| Valor solicitado | R$ 150.000,00 |
| Valor total financiado (com encargos) | R$ 160.000,00 |
| Parcela | R$ 6.400,00/mês — 36 meses — PRICE |
| Taxa | 2,10% a.m. |
Ficha do avalista — Sócio
| Campo | Dado |
|---|---|
| Relação com a empresa | Sócio |
| Faixa de risco | 7 — Baixo1 |
| Severidade | 0 |
| Renda mensal | R$ 10.000,00 |
| SCR Total | R$ 33.500,00 |
| SCR Curto Prazo | R$ 33.500,00 |
| Patrimônio Total | R$ 289.200,00 — somente veículos |
| Endividamento Total | R$ 33.500,00 |
Garantia real
| Campo | Dado |
|---|---|
| Tipo | Alienação fiduciária do bem financiado |
| Bem | Caminhão trator seminovo |
| Valor de mercado (tabela) | R$ 220.000,00 |
| Valor financiado | R$ 150.000,00 |
| Cobertura (LTV) | 68% — compatível |
| Cobertura pelo valor de mercado | 133% — compatível |
Grupo econômico consolidado
| Campo | Dado |
|---|---|
| Membros | Empresa (PJ) + Sócio (PF) |
| SCR Total consolidado | R$ 632.200,00 |
| SCR Curto Prazo consolidado | R$ 339.500,00 |
| Renda / Faturamento consolidado | R$ 871.200,00/ano — R$ 72.600,00/mês |
| Patrimônio consolidado | R$ 766.500,00 — somente veículos |